Finanzierungstipps

Die aktuell günstigen Kreditzinsen sind für viele Immobilieninteressierte eine gute Gelegenheit, Nägel mit Köpfen zu machen. Bei der Auswahl des passenden Angebots sollte man jedoch nicht nur auf den Zins schauen, sondern auch die restlichen Konditionen prüfen.

Lockvogelzinsen können teuer werden
Bei der Wahl der Baufinanzierung sollten Immobilienkäufer die Preise und Leistungen genau vergleichen. Häufig finden sich Angebote am Markt, die zwar günstige Nominalzinsen bieten, aber weder flexibel sind noch kostenfreie Zusatzleistungen beinhalten. Unterm Strich fahren Kreditnehmer mit solchen Darlehen häufig schlechter als mit einer serviceorientierten Finanzierung.

Ist der Tilgungssatz veränderbar?

Viele Kreditnehmer starten ihre Finanzierung mit 1% Anfangstilgung. Vorteil: Die monatliche Belastung ist vergleichsweise gering. Nachteil: Die Rückführung des Darlehens geschieht nur sehr zögerlich. Erfolgen im Lauf der Jahre Gehaltserhöhungen, empfiehlt es sich, die Tilgung heraufsetzen, um die Zinslast zu senken und schneller schuldenfrei zu sein. Viele Hypothekendarlehen sehen solchen Service aber nicht vor. Kreditnehmer müssen dann bis zum Vertragsende warten, ehe sie im Anschlussdarlehen höhere Tilgungsleistungen vereinbaren können.

Sind Sondertilgungen kostenlos?

Neben flexiblen Tilgungsraten kann das Recht auf Sondertilgung die Konditionen verschlechtern. Bei Sondertilgungen leistet man je nach Kassenlage einmal im Jahr eine Extrazahlung an die Bank. In der Regel geschieht dies innerhalb eines vereinbarten Rahmens, etwa bis 5% oder 10% vom Darlehensbetrag. Nicht wenige Banken berechnen für Sondertilgungsrechte einen Zinsaufschlag, der bis zu 1%-Punkt betragen kann. Das Darlehen wird dadurch deutlich teurer.

Rabatt auf KfW-Darlehen?

Flexible Immobilienfinanzierungen ermöglichen die Einbindung von öffentlichen Förderdarlehen. Kredite der KfW-Bank sind oft sehr zinsgünstig, zudem bestehen tilgungsfreie Anlaufjahre. Einige Banken bieten einen besonderen Service: Sie gewähren einen Zinsnachlass von 0,25%-Punkten bei Inanspruchnahme von KfW-Geldern. Dadurch kann sich die Finanzierung um mehrere 1.000 Euro vergünstigen. KfW-Darlehen gibt es stets in Verbindung mit einem normalen Hypothekenkredit. Darlehensnehmer sollten die finanzierende Bank auf Rabattmöglichkeiten bei KfW-Krediten gezielt ansprechen.

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